PORADY

AutoCasco – popularnie nazywane przez użytkowników AC – jest ubezpieczeniem zaliczanym do ubezpieczeń komunikacyjnych dobrowolnych. W tym przypadku zawarcie umowy zależy tylko od właściciela pojazdu.

Większość klientów ubezpieczających motocykle na rynku polskim uważa, że stawki na jednoślady są wysokie w porównaniu do stawek za ubezpieczenie chociażby samochodu osobowego. Dla porównania pakietowe ubezpieczenie motocykla Kawasaki Z750R z 2011 roku o wartości 35 900 PLN zarejestrowanego w Warszawie zaczyna się od 1737 PLN, co w porównaniu do popularnego samochodu w tej samej cenie (koszt ubezpieczenia od 1255 PLN) wynosi o ok. 500 zł więcej, a przecież motocyklem większość z nas jeździ tylko sezonowo.

Z czego więc wynika taka wysoka składka za ubezpieczenie?
Podstawowym czynnikiem podnoszącym wysokość składki jest szkodowość. Każde towarzystwo ubezpieczeniowe prowadzi własne statystyki na podstawie których określany jest procent wartości pojazdu stanowiący wysokość składki. Niestety, za wyjątkiem motocykli cruiser i chopper szkodowość zazwyczaj przekracza 100%.

Drugim czynnikiem jest rozmiar szkody, jaki występuje przy zdarzeniu z udziałem motocykla. Jak w przypadku polisy z odpowiedzialności cywilnej (OC) szkody są mniejsze niż przy udziale chociażby dwóch samochodów osobowych, tak w przypadku szkody z autocasco są nieporównywalnie większe.

Czy warto zatem zawierać ubezpieczenie AC?
Zdecydowanie warto! Patrząc na statystyki ubezpieczycieli dotyczące wypadków z udziałem motocykli, użytkownicy jednośladów są znacznie bardziej narażeni na udział w zdarzeniu drogowym.

Jak wspominałem na początku, koszt ubezpieczenia Kawasaki Z750R to 1737 PLN. Na początku zeszłego miesiąca do zaprzyjaźnionego serwisu motocyklowego w Warszawie trafił klient, który po przejechaniu motocyklem 900 km zaliczył, mówiąc potocznie, szlifa. Wartość motocykla na dzień szkody była wartością fakturową (większość firm ubezpieczeniowych utrzymuje stałą wartość pojazdu przez 6 miesięcy od daty zakupu), natomiast szkoda została wyceniona na ponad 38 000 PLN, co znacznie przekraczało wartość nowego motocykla. Ponawiając pytanie, czy warto ubezpieczać motocykl w zakresie ubezpieczenia AC, jeszcze raz odpowiem: zdecydowanie warto! Koszt ubezpieczenia w tym przypadku w granicach 2000 PLN zwróciłby się już przy szkodzie parkingowej, przy przewróceniu motocykla na bok.

Za co odpowiada polisa AutoCasco?

Polisa AC odpowiada za:

• uszkodzenia spowodowane przez nieznanego sprawcę,
• uszkodzenia wynikiem zderzenia ze zwierzętami,
• uszkodzenia spowodowane przez właściciela motocykla,
• uszkodzenia spowodowane przez żywioły,
• kradzież pojazdu.

Kiedy ubezpieczenie z polisy AutoCasco nie zostanie wypłacone?

• gdy pojazd został uszkodzony przez prowadzącego bez odpowiednich dokumentów (tj. ważny dowód rejestracyjny, prawo jazdy) ,
• gdy kierujący był pod wpływem alkoholu,
• jeżeli pojazd został użyty jako narzędzie przestępstwa,
• kiedy ubezpieczony zbiegł z miejsca wypadku bez uzasadnionej przyczyny,
• w momencie rażącego niedbalstwa ze strony ubezpieczonego, np. pozostawienia kluczyków i dokumentów w pojeździe (ubezpieczyciel nie wypłaci odszkodowania za kradzież pojazdu),
• gdy szkoda nie przekracza danego procenta wartości pojazdu, ustalonego przez zakład ubezpieczeniowy.

Od czego zależy składka ubezpieczenia AC?
Składka zależna jest od wartości pojazdu. Wartość ustalana może być na podstawie katalogu średnich wartości rynkowych pojazdów w danym okresie bądź przez zrzeszonego rzeczoznawcę. W przypadku nowego pojazdu brana jest pod uwagę jego wartość podana na fakturze. Istotną kwestią, mającą największy wpływ na wysokość składki, są zniżki posiadane przez klienta, które nabywa dzięki swojej bezszkodowej jeździe. Zwyżki w składce mają prawo zaistnieć w momencie kolizji ewidentnie zaistniałej ze strony ubezpieczonego. W zależności od towarzystwa ubezpieczeniowego może wystąpić zwyżka składki dla ubezpieczonych poniżej 29 roku życia. Od miejsca zarejestrowania pojazdu zależy wysokość stawki – w dużych aglomeracjach stawki są wyższe niż w małych miejscowościach. Wybierając rozszerzenia ubezpieczenia autocasco, klient musi się liczyć z dodatkowymi kosztami w ramach zwiększenia zakresu ubezpieczenia.

Na co należy zwracać szczególną uwagę przy zawieraniu ubezpieczenia AutoCasco na motocykl?

• na zakres ubezpieczenia (czy polisa obejmuje kradzież pojazdu z miejsc niestrzeżonych),
• na sposób wypłaty odszkodowania (unikajmy wszystkich ubezpieczycieli, którzy nie likwidują szkód w ASO i na oryginalnych częściach. Często polisę można zawrzeć taniej w wariantach ograniczonych – do wypłaty odszkodowania na zasadzie wyceny – jednak nigdy nie jest to korzystne dla klienta),
• na ukryty udział własny przy szkodach.